貯蓄目標シミュレーション

「いつまでにいくら貯めたいか」が決まっているとき、 毎月いくらずつ積み立てればよいかを逆算できるシミュレータです。 上のスライダーで目標金額・期間・現在の貯蓄額を動かすと、 必要な毎月の積立額がその場で更新されます。 想定利回りを入れると、運用益を見込んだ計算に切り替わります。

期間と現在の貯蓄で毎月の負担は大きく変わる

同じ目標金額でも、いつから始めるか・今いくら持っているかで 毎月の積立額は大幅に変わります。

目標500万円・利回り0パーセントの条件で、期間だけを変えると次のようになります。

達成までの期間	毎月の積立額
5年	約83,333円
10年	約41,667円
15年	約27,778円
20年	約20,833円

期間を2倍にすると毎月の負担はほぼ半分になります。 早く始めるほど楽になる、というのは貯蓄計画の基本です。

同じ目標500万円・10年・利回り0パーセントでも、 現在の貯蓄額が変わると毎月の積立額はこのように変わります。

現在の貯蓄額	毎月の積立額
0円	約41,667円
100万円	約33,333円
200万円	約25,000円
300万円	約16,667円

すでに持っているお金が多いほど、月々の負担が軽くなるのは当然ですが、 差額の大きさを具体的に確認しておくと、計画に納得感が出ます。

利回りを見込む場合のメリットと注意点

想定利回りを入力すると、毎月の積立額は減ります。 目標500万円・10年・現在の貯蓄0円の条件で、利回りだけを変えてみます。

想定利回り	毎月の積立額	積み立てる元本	運用益
0パーセント	約41,667円	500万円	0円
1パーセント	約39,635円	約476万円	約24万円
3パーセント	約35,780円	約429万円	約71万円
5パーセント	約32,199円	約386万円	約114万円

利回り5パーセントを見込むと、毎月の積立額は0パーセントのときより約9,500円少なくて済みます。 ただし、ここには注意すべき点があります。

• 利回りは確定した値ではない。 想定が外れれば目標に届かない
• 元本保証ではない。 運用で損失が出る可能性もある
• 税金・手数料が引かれる。 上のシミュレータはどちらも含んでいない
• インフレで貨幣価値は変わる。 将来の500万円は今の500万円と同じ価値ではない

利回りを高く見積もりすぎると、毎月の積立額が少なくなりすぎて、 想定が外れたときに大きく不足します。 低い想定と高い想定の両方で試算して、低いほうでも生活に支障がない積立額を選ぶと安全側に倒せます。 積立額が決まったら、その金額を運用に回した場合にどれだけ増えるかを 積立投資シミュレーションで確認できます。

計画を立てるときに確認しておきたいこと

• 生活防衛資金は別に確保する。 貯蓄目標の金額に生活費の予備まで含めると、急な出費で計画が崩れる
• 積立を中断しない前提になっている。 途中で止めると、残りの期間の負担が増える
• ボーナスや臨時収入は計算に入っていない。 毎月一定額の積み立てが前提なので、実際にはそれよりも早く達成できる可能性がある
• 定期的に見直す。 収入や支出が変わったら、上のシミュレータで積立額を再計算する

計算方法（補足）

ここから先は、上の数字がどう計算されているかの説明です。

想定利回り0パーセントの場合、必要な毎月の積立額は次の式で求められます。

毎月の積立額 = (目標金額 − 現在の貯蓄額) ÷ (期間 × 12)

想定利回りがある場合は、複利計算の逆算になります。 月利を r（年利 ÷ 12 ÷ 100）、期間を n か月としたとき、

毎月の積立額 = (目標金額 − 現在の貯蓄額 × (1+r)^n) × r ÷ ((1+r)^n − 1)

第1項の「現在の貯蓄額 × (1+r)^n」は、今ある貯蓄が複利で増えた将来の金額です。 目標金額からこれを引いた差額を、毎月の積立で埋めていく計算になっています。 この式は積立投資シミュレーションの将来価値の式を、毎月の積立額について解いたものです。